ใส่ราคารถ เงินดาวน์ และดอกเบี้ย รู้ค่างวดต่อเดือนทันที ใส่ดอกเบี้ยได้ทั้งแบบ ต่อเดือน (ที่ร้านมักบอก) และ ต่อปี พร้อมแปลงเป็นดอกเบี้ยแท้จริงแบบลดต้นลดดอกให้เห็นว่าจ่ายจริงเท่าไร
ไฟแนนซ์มอเตอร์ไซค์ในไทยคิดดอกเบี้ยแบบคงที่หรือ Flat rate เหมือนไฟแนนซ์รถยนต์ คือคิดดอกเบี้ยจากยอดจัดเต็มจำนวนตลอดอายุสัญญา ไม่ว่าจะผ่อนไปแล้วกี่งวด สูตรคือยอดจัดคูณอัตราต่อปีคูณจำนวนปี แล้วเอายอดจัดบวกดอกเบี้ยหารด้วยจำนวนงวด จุดที่ต่างจากรถยนต์อย่างชัดเจนคืออัตราที่ร้านบอกมักเป็นต่อเดือน ไม่ใช่ต่อปี เช่นได้ยินว่า 2% ให้เข้าใจว่าคือ 2% ต่อเดือน ซึ่งเท่ากับ 24% ต่อปีแบบคงที่ ไม่ใช่ 2% ต่อปีอย่างที่หลายคนเข้าใจ
เมื่อแปลงดอกเบี้ยคงที่เป็นดอกเบี้ยที่แท้จริงแบบลดต้นลดดอก ตัวเลขจะสูงกว่าประมาณ 1.8 ถึง 1.9 เท่า เพราะแบบลดต้นลดดอกคิดดอกจากเงินต้นคงเหลือจริงที่ลดลงทุกเดือน ตารางด้านล่างเทียบอัตราที่พบบ่อยในตลาดมอเตอร์ไซค์
| ที่ร้านบอก (ต่อเดือน) | = Flat ต่อปี | ≈ ลดต้นลดดอก |
|---|---|---|
| 1.00% | 12% | ราว 21–22% |
| 1.50% | 18% | ราว 31–32% |
| 2.00% | 24% | ราว 41–43% |
| 2.50% | 30% | ราว 51–53% |
ตัวเลขระดับนี้ทำให้การเลือกจำนวนงวดมีผลมาก ผ่อน 48 งวดค่างวดต่อเดือนดูสบายกว่าก็จริง แต่ดอกเบี้ยแบบคงที่คูณตามจำนวนปี ทำให้จ่ายดอกรวมมากกว่าผ่อน 36 งวดราวหนึ่งในสาม ถ้าพอผ่อนไหวการเลือกงวดสั้นและดาวน์เพิ่มอีก 10% มักประหยัดได้หลายพันบาท ถ้าอยากเทียบกับไฟแนนซ์รถยนต์ที่คิดสูตรเดียวกันแต่ดอกต่ำกว่ามาก ใช้ คำนวณผ่อนรถยนต์ หรือถ้าอยากรู้ว่ารายได้เท่านี้ผ่อนไหวแค่ไหน ลอง เช็คว่าผ่อนรถไหวไหม
ไฟแนนซ์มอเตอร์ไซค์ป้ายแดงส่วนใหญ่คิดดอกเบี้ยคงที่ราว 1.5–3.5% ต่อเดือน หรือประมาณ 18–42% ต่อปีแบบ Flat rate ซึ่งสูงกว่าไฟแนนซ์รถยนต์มาก เพราะยอดจัดน้อยและความเสี่ยงสูงกว่า ควรถามอัตราต่อปีให้ชัดก่อนเซ็นสัญญา
ทั่วไปดาวน์อยู่ที่ 0–30% ของราคารถ ดาวน์น้อยค่างวดสูงและดอกเบี้ยรวมมาก ดาวน์ 20–30% ช่วยให้อนุมัติง่ายและประหยัดดอกเบี้ยได้หลายพันบาท
ยิ่งผ่อนนานค่างวดยิ่งต่ำ แต่ดอกเบี้ยแบบคงที่คูณตามจำนวนปี ทำให้ดอกเบี้ยรวมสูงขึ้นตาม ผ่อน 48 งวดจะจ่ายดอกรวมมากกว่าผ่อน 36 งวดราวหนึ่งในสาม
ร้านมักบอกเป็นต่อเดือน เช่น 2% ต่อเดือน = 24% ต่อปีแบบคงที่ ไม่ใช่ 2% ต่อปี เครื่องมือนี้มีปุ่มสลับหน่วยให้ใส่ได้ทั้งสองแบบเพื่อไม่ให้เข้าใจผิด
ตามประกาศธุรกิจเช่าซื้อ ผู้ให้เช่าซื้อจะบอกเลิกสัญญาได้เมื่อผิดนัดชำระติดต่อกัน 3 งวด และต้องมีหนังสือบอกกล่าวให้ชำระภายในไม่น้อยกว่า 30 วันก่อน จึงจะยึดรถได้